Berapa Banyak Polisi Takaful Yang Patut Ada

Dalam dunia kewangan moden, ramai yang mula sedar tentang kepentingan takaful. Ia bukan sahaja sebagai perlindungan kewangan, tetapi juga sebagai strategi pengurusan risiko jangka panjang. Namun, persoalan utama yang sering timbul ialah:
“Berapa banyak polisi takaful yang sebenarnya saya perlukan?”

Jawapan ini tidak mutlak. Ia bergantung kepada status kehidupan, tanggungan, dan keutamaan kewangan seseorang. Artikel ini akan membimbing anda memahami keperluan polisi takaful mengikut dua fasa utama iaitu individu bujang dan individu berkahwin dengan merujuk kepada struktur pelan perlindungan di bawah PruBSN Takaful.

Kepentingan Memiliki Lebih Daripada Satu Polisi Takaful

Ramai menganggap satu polisi takaful sudah memadai. Hakikatnya, satu polisi biasanya hanya memberi perlindungan terhad kepada satu risiko utama contohnya medical card sahaja tanpa pampasan penyakit kritikal atau kematian.

Dengan memiliki beberapa polisi atau pelan tambahan (rider), anda dapat melindungi diri daripada pelbagai jenis risiko serentak seperti:

• Kos rawatan hospital (Medical Card)
• Kehilangan pendapatan akibat sakit atau kemalangan (Income Protection)
• Kematian atau hilang upaya kekal (Hibah / TPD Benefit)
• Penyakit kritikal peringkat awal (Early CI Rider)
• Perlindungan keluarga (Spouse/Children Coverage)

Konsep ini selari dengan prinsip takaful iaitu perlindungan bersama dan tabarru’ (sumbangan ikhlas) untuk saling membantu apabila ditimpa musibah.

Polisi Takaful Untuk Individu Bujang

Bagi individu yang masih bujang, tumpuan utama adalah perlindungan diri dan kestabilan kewangan peribadi. Antara polisi yang disyorkan ialah:

1. Medical Card Untuk Diri Sendiri

Ini adalah asas kepada semua perlindungan takaful. Kos rawatan hospital di Malaysia semakin meningkat setiap tahun, dan tanpa medical card, anda mungkin terpaksa menggunakan simpanan sendiri untuk rawatan.

➡️ Contoh produk: PruBSN AnugerahMax atau PruBSN Asas360 dengan rider medical card seperti PruBSN Medik Total Care, Medik Asas atau Health360 yang menanggung kos rawatan di hospital panel seluruh Malaysia.

2. Income Protection (CI/TPD/Accident)

Jika anda jatuh sakit atau mengalami hilang upaya kekal, sumber pendapatan akan terjejas. Polisi income protection atau pengganti gaji memastikan anda masih mempunyai aliran kewangan untuk menampung perbelanjaan bulanan.

➡️ Contoh produk: PruBSN Crisis Shield atau Crisi Protector Rider, melindungi 43 jenis penyakit kritikal utama.

3. Hibah (Jika Ada Tanggungan)

Bagi bujang yang masih menanggung ibu bapa atau adik-beradik, hibah takaful amat digalakkan. Pampasan hibah dapat membantu mereka meneruskan kehidupan jika sesuatu terjadi pada anda.

➡️ Contoh produk: PruBSN WarisanGold, yang memberi pampasan tunai penuh kepada penerima hibah yang ditetapkan.

4. Perlindungan Penyakit Kritikal Awal (Early CI Protection)

Ramai tidak sedar penyakit kritikal boleh dikesan di peringkat awal. Rider perlindungan awal seperti Crisis TotalCare memberi pampasan sebelum keadaan menjadi teruk supaya rawatan boleh dimulakan segera. Ia adalah perlindungan lebih menyeluruh dengan melindungi 169 jenis penyakit kritikal, diabetes dan kesihatan mental.

5. Simpanan dan Persaraan (Savings/Retirement Plan)

Walaupun masih muda, adalah baik untuk mula menyimpan dalam pelan takaful berasaskan pelaburan (investment-linked takaful plan). Pelan ini menyediakan dana jangka panjang tanpa mengabaikan perlindungan asas.

➡️ Contoh produk: PruBSN Aspirasi, pelan simpanan dan pelaburan fleksibel yang boleh dijadikan dana persaraan kelak.

Polisi Takaful Untuk Individu Berkahwin

Apabila seseorang sudah berkeluarga, keutamaan takaful berubah. Kini, tanggungan bukan lagi diri sendiri, tetapi pasangan dan anak-anak. Oleh itu, struktur polisi perlu lebih menyeluruh.

1. Medical Card Untuk Diri Sendiri

Perlindungan perubatan masih keutamaan utama. Pastikan medical card anda aktif dan cukup komprehensif meliputi kemasukan ke hospital swasta, pembedahan dan rawatan lanjutan.

➡️ Contoh produk: PruBSN AnugerahMax atau PruBSN Asas360 dengan rider medical card seperti PruBSN Medik Total Care, Medik Asas atau Health360 yang menanggung kos rawatan di hospital panel seluruh Malaysia.

2. Income Protection (CI/TPD/Accident)

Bagi ketua keluarga, kehilangan pendapatan bermaksud seluruh isi rumah terjejas. Rider seperti Crisis Shield atau Crisis Protector wajib ada untuk melindungi aliran pendapatan keluarga.

3. Hibah Takaful

Inilah pelan yang paling penting bagi pasangan berkahwin. Hibah takaful memastikan pasangan atau anak-anak menerima pampasan tunai segera apabila anda meninggal dunia, tanpa melalui proses faraid yang panjang.

➡️ Contoh produk: PruBSN WarisanGold, yang memberi pampasan tunai penuh kepada penerima hibah yang ditetapkan

4. Perlindungan Pasangan (Medical Card)

Perlindungan perubatan bagi pasangan boleh menjadi pilihan agar pasangan mendapatkan rawatan dengan lebih cepat dan tidak mengganggu simpanan kewangan.

5. Perlindungan Anak (Medical Card)

Kanak-kanak yang sedang membesar lebih mudah dijangkiti penyakit lebih-lebih lagi bila terdedah dengan persekitaran sekarang. Perlindungan medical card dapat memastikan si kecil mendapatkan rawatan dengan lebih cepat dengan keselesaan di hospital swasta. Kelebihannya kedua-dua ibu bapa boleh menemani anak serentak sepanjang proses pemulihan di bilik rawatan.

6. Peningkatan Perlindungan Hibah dan Pendapatan

Apabila tanggungan bertambah, jumlah perlindungan juga perlu dikemas kini. Ramai tidak sedar polisi mereka tidak lagi mencukupi selepas berkahwin atau mempunyai anak.

Pastikan anda semak semula pelan sekurang-kurangnya setiap 2 tahun dengan ejen takaful.

7. Simpanan dan Persaraan Bersama

Pasangan boleh melanggan pelan simpanan bersama di bawah takaful pelaburan seperti PruBSN Aspirasi. Ia bukan sahaja membantu menambah dana jangka panjang, tetapi juga menyediakan perlindungan hayat dalam tempoh simpanan.

Mengapa Polisi Berbeza Untuk Setiap Individu?

Setiap fasa kehidupan membawa tanggungjawab berbeza:

PruBSN menyediakan fleksibiliti menambah rider baru bila-bila masa mengikut perubahan gaya hidup dan keperluan.

Bagaimana Menentukan Polisi Yang Sesuai?

1. Nilai keperluan semasa dan tanggungan.

• Bujang: fokus kepada diri sendiri dan ibu bapa.
• Berkahwin: ambil kira pasangan dan anak-anak

2. Semak jumlah perlindungan semasa.

• Adakah hibah cukup untuk 5-10 tahun perbelanjaan keluarga?
• Adakah medical card anda menampung hospital swasta?

3. Rancang pelan bertingkat.

Mulakan dengan pelan asas (medical card), tambah rider bila kemampuan meningkat.

4. Semak polisi setiap tahun atau bila berlaku penambahan komitmen atau pendapatan.

Keperluan berubah. Pastikan polisi anda kekal relevan.

Soalan Lazim

1. Adakah saya perlu banyak polisi atau cukup satu pelan dengan banyak rider?

Kedua-duanya boleh. Ia bergantung kepada struktur pelan. Ramai memilih satu pelan utama dengan beberapa rider di bawah satu akaun takaful atau boleh juga tambah polisi untuk mendapatkan manfaat yang lebih mengikut peredaran masa.

2. Adakah semua orang perlu hibah takaful?

Tidak wajib, tetapi sangat disyorkan jika anda mempunyai tanggungan. Hibah memastikan pampasan diagihkan cepat tanpa pertikaian faraid.

3. Bila masa terbaik untuk tambah polisi?

Sebaiknya semasa anda masih muda dan sihat, kerana kadar caruman lebih rendah dan kelulusan lebih mudah.

Kesimpulan

Menentukan berapa banyak polisi takaful yang patut anda miliki bergantung kepada tanggungjawab dan tahap kewangan semasa.
Bagi bujang, fokuslah pada perlindungan diri: medical card, income protection, dan early CI.
Bagi yang sudah berkeluarga, pastikan anda mempunyai hibah takaful, perlindungan pasangan dan anak, serta simpanan masa depan.

Dengan pelan komprehensif seperti PruBSN AnugerahMax, Warisan Gold, dan Aspirasi, anda boleh membina perlindungan menyeluruh yang seimbang antara dunia dan akhirat. Melindungi keluarga, kewangan, dan masa depan.

Hubungi saya untuk mengetahui lebih lanjut tentang pelan polisi dari PruBSN.