Apabila memilih perlindungan takaful, dua jenis polisi yang sering dibandingkan ialah MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful) dan MLTT (Mortgage Level Term Takaful). Walaupun keduanya bertujuan melindungi pinjaman rumah, terdapat perbezaan penting yang anda perlu tahu sebelum membuat keputusan. Dalam artikel ini, kita kupas perbezaan utama antara MRTT dan MLTT serta kelebihan MLTT yang patut anda pertimbangkan.
1. Harga Premium
- MRTT: Premium mula tinggi dan akan menurun selari dengan baki pinjaman yang semakin kecil.
- MLTT: Premium kekal sama sepanjang tempoh perlindungan, tidak berubah walaupun baki pinjaman berkurang.
2. Cara Bayaran
- MRTT: Bayaran premium secara lump sum sewaktu pembiayaan.
- MLTT: Bayaran premium tetap sama sepanjang tempoh perlindungan.
3. Tujuan Polisi
- MRTT: Melindungi baki pinjaman rumah yang semakin mengecil.
- MLTT: Melindungi jumlah pinjaman penuh sepanjang tempoh, tanpa pengurangan.
4. Pindah Milik Property
- MRTT: Jika property dipindah milik, polisi perlu disemak semula atau ditukar mengikut baki pinjaman baru.
- MLTT: Polisi lebih fleksibel dan biasanya boleh dipindah milik tanpa pengubahsuaian premium.
5. Perlindungan
- MRTT: Melindungi pinjaman sahaja, tiada perlindungan tambahan.
- MLTT: Melindungi pinjaman serta memberikan manfaat tambahan seperti perlindungan terhadap penyakit kritikal dan cacat kekal.
6. Penama
- MRTT: Penama adalah bank atau institusi pemberi pinjaman.
- MLTT: Penama boleh ditentukan sendiri (contoh: waris), memudahkan pengurusan harta.
7. Refinancing
- MRTT: Apabila refinance pinjaman, polisi perlu diubah atau buat polisi baru.
- MLTT: Lebih mudah untuk dikekalkan walaupun refinance berlaku.
8. Tuntutan
- MRTT: Tuntutan akan terus membayar baki pinjaman kepada bank.
- MLTT: Tuntutan boleh diberikan kepada penama yang ditetapkan, memberi lebih fleksibiliti.
Kelebihan MLTT
Selain perbezaan di atas, MLTT mempunyai beberapa kelebihan yang menjadikannya pilihan popular:
- Boleh digunakan untuk tebus faraid
Duit tuntutan boleh diagihkan kepada waris secara adil tanpa perlu jual harta. - Ada lebihan duit
Jika jumlah tuntutan lebih tinggi daripada baki pinjaman, lebihan boleh digunakan oleh penama. - Perlindungan tambahan
MLTT bukan sahaja cover kematian, malah termasuk penyakit kritikal dan cacat kekal menyeluruh (TPD).
Kesimpulan
MRTT sesuai untuk mereka yang mahukan premium lebih rendah pada awal dan tidak memerlukan perlindungan tambahan. Manakala MLTT menawarkan perlindungan menyeluruh dengan premium tetap, lebih fleksibel untuk perancangan kewangan jangka panjang.
Jika anda perlukan bantuan memilih antara MRTT atau MLTT, hubungi saya dan saya sedia membantu anda buat keputusan terbaik mengikut keperluan dan bajet.
